“2年用药，75%金额得到报销”，以往只觉得是天方夜谭，却能在“惠蓉保”的帮助下成为现实，高昂费用不再是阻碍健康治疗的难题。
为了深入贯彻落实《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》，抓住商业健康保险和社会医疗保障的比较优势，成都市医疗保障局在全国率先发布《关于促进健康保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见》，提出商业健康保险的社会融合发展模式，指导市场主体推出普惠式商业健康保险“惠蓉保”。
“惠蓉保”是由四川省医疗保障局、成都市医疗保障局指导，四川省保险行业协会支持，中国人寿、人保财险、太平养老等11家保险公司共同承保的成都人补充医保。四川省本级基本医疗保险参保人员、成都市城镇职工基本医疗保险参保人员、成都市城乡居民基本医疗保险参保人均可参保。
试点首年(2020年)，“惠蓉保”参保量达310万，参保覆盖率达17.3%，引发全国“惠民保”热潮。2021年，参保量达390万，同比增长25%，覆盖率达21.9%，可持续发展势头初显。2022年，参保量再提升至427万，同比增长9.5%，参保覆盖率达22.8%。
高风险群体的健康保险
“惠民保”解决了高风险群体买不了商业健康保险的问题。截止2022年9月，累计退保率仅为万分之1.28；投诉率仅为万分之0.13，投诉案件全部平稳处理。收到群众当面感谢100余次。“惠民保”的推出，有效兜住了四川人民疾病灾难性风险底线，防范因病致贫，获赔群众主动送锦旗、感谢信表达谢意。
2021年9月起因肝细胞癌、重症肺炎发生数次住院治疗的患者，一次单行支付药品治疗就共花费了212.22万元，其中医保报销79.18万元，医保范围外全自费47.59万元，医保范围内个人自付85.45万元。按照2021年度“惠蓉保”保障责任计算赔付金额合计为71.32万元，是截止目前“惠蓉保”理赔金额最高的参保人。这位肝细胞癌、重症肺炎患者在使用“惠蓉保”后，表示自己“切切实实感受到惠蓉保的帮助，(惠蓉保)是非常好的产品！”
开启商业健康保险发展新模式
“惠蓉保”开启了社商融合发展新模式。成都在全国医保系统内率先印发支持商业健康保险发展的指导意见，创新提出社商融合发展模式，以医保非基金资源(数据、信用、渠道、风控)为要素，从普惠式商业健康保险起步，支持规范商业健康保险发展。社商融合发展理念被全国其他统筹地区多次借鉴引用，并为中国银保监会、国家医保局支持规范商业健康保险发展提供重要实践支撑。
基于开发数据应用与披露平台，经参保人授权同意后，参保者“零资料”享受与医保一体的便捷化结算。建立数据查询通道，参保者保单经验证后，可自行查询个人累计医疗费用、“惠蓉保”赔付等有关数据。
同样，“惠蓉保”也创新商业健康保险服务理赔新模式，在实践中划清政府、市场在多层次医疗保障体系建设试点中的边界。政府负责中长期目标规划、建立试点项目主体运行机制、试点的方向调整等宏观机制性内容；市场主体在政府构建的宏观环境下，采取“1+N”运行模式(即1家平台公司和多家保险公司)。保险公司、服务平台职责明确，各自发挥自身专业优势。
长远发展战略定位
为了配合推进成都数字人民币深化试点，2022年度“惠蓉保”落地中国银行数字人民币支付保费场景。截止参保结束，共有超7000名参保群众使用数字人民币支付，为推为数字人民币在政务民生领域生态构建发挥了示范效用，助力成都普惠金融发展。
同时，为了响应成都多层次医疗保障体系建设的整体规划，“惠蓉保”按照“两步走”战略，支持商业健康保险发展，以补齐多层次医疗保障体系短板。第一步，以普惠式商业健康保险的扩面升级、成熟定型，改变群众对商业健康保险的认识，孕育保险金融的消费氛围。第二步，以群众基础的积累、数据的沉淀，推动市场主体设计差异化的健康保险产品，最终使商业健康保险成为多层次医疗保障体系的重要一极。
（运营：孙欢）
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