2022年，山东省淄博市连续第三年推出城市定制型商业医疗保险“淄博齐惠保”，该产品保障范围在上一年的基础上不断升级，并将淄博“新市民”纳入可保范围。2021年，齐惠保参保人数较突破新高，超过158万，参保率高达37.4%，参保率创下淄博本市及山东省纪录，暂列全省第一位。
上线三年，不断升级
2020年，淄博齐惠保首次上线，一年保费99元，最高可获得200万元的保障，涵盖住院医疗和高额特药等基础保障，年度免赔额为2万元，赔付比例为80%。2021年，淄博齐惠保推出基础版和升级版两个版本，以便更好地满足人民群众多样化医疗保障需求。
2022年，淄博齐惠保再次升级。保费方面，按照年龄段采取差异化调整，50岁及以下人员(既往症除外)99元，50岁以上及有既往症人员149元，引导不同年龄段、不同身体状况人群按需投保。产品设计方面，住院医疗费用及门诊特定高额药品保障额度，由去年的最高100万元提升至最高150万元，罕见病药品保障额度由最高10万元提升至30万元，总计保障最高可达330万元。
此外，2022年，“淄博齐惠保”扩大了保障范围，首次覆盖“淄博新市民”群体。不限淄博医保，淄博市外参加职工基本医疗保险，且在淄博市长期工作并获得淄博市居住证的在职职工(男60岁以下，女55岁以下)，以及在淄博市外参加居民基本医疗保险且在淄博市就读的学生，也可参保。
对罕见病群体的关怀是“淄博齐惠保”的另一大亮点，在2021年升级版的产品责任中第一次将罕见病特药纳入保障。通过保额高、保费低的产品普惠特性，能够更大范围的覆盖罕见病患者人群，极大的提高了罕见病药物的可及性，从一定程度上弥补了罕见病患者的用药难题，同淄博医保罕见病保障政策一道，成为罕见病多层次保障的重要组成部分，让更多不幸罹患罕见病的群体，也能获得一份暖心的保障。
“互联网+”运营模式
淄博齐惠保“政府指导+险企共保+互联网平台运营”模式，极大的提高了各参与方的运行效率，为普惠商业医疗保险迭代升级和进一步复制推广提供了一种可靠的范本。
在“淄博齐惠保”的推广过程中，淄博市医疗保障局坚持政府指导、市场化运作的方针，从共保体、平台的招标遴选，到指导产品设计，充分发挥商业保险的市场作用，在项目的全过程加强指导，充分支持，强化监督，防范风险，促进普惠型商业补充医疗保险的健康持续发展。以中国太平洋人寿保险股份有限公司为代表的共保体在结合淄博市民的基本需求基础上，对“淄博齐惠保”产品条款进行了深入精算研究，确保产品的普惠性和可持续性。充分发挥共保体公司各自的优势，抓好产品的落地实施，更好地保障好和维护好参保群众的切实利益。作为“淄博齐惠保”的主运营平台，水滴公司运用互联网保险平台数字化运营和服务优势，助力构建淄博市多层次医疗保障体系。
在缴费与理赔流程上，淄博齐惠保也积极落实数字化方式，提供“一站式”服务。自2021年起，淄博齐惠保支持医保卡个账支付，可顺畅使用医保个人历年结余账户支付，也可根据需求选择使用个人现金账户投保，缴费方式灵活，有效减轻个人医疗负担，提升民众健康管理意识。同时，还支持医保家庭成员共济使用，一人可为全家缴费。为方便用户理赔，淄博市医保局与保险公司积极对接，对“淄博齐惠保”的理赔进行了线上的优化。“淄博齐惠保”积极创新数字化理赔新方式，搭建“保医通”平台，实现了商保的便捷高效理赔。通过开发数据对接共享平台接口，方便平台利用大数据授权调用医保数据，打通数据壁垒，由淄博市医保数据和“保医通”平台分别对接大数据局共享平台，实现信息互通共享。
公益支持新模式
“淄博齐惠保”创新打造了“普惠保险+个人救助+公益支持”的新模式。2021年、2022年的淄博齐惠保由水滴公司负责平台服务，不仅通过淄博齐惠保这种补充商业医疗保险为当地参保人提供保障，还发挥水滴公司旗下水滴业务协同效应，为患病群体提供就医绿色通道，大病筹款等服务。另外，水滴公司将发起大病专项救助公益基金，为“淄博齐惠保”理赔后大病患者进行公益救助，重点面向罕见病患者。
值得关注的是，2021年淄博齐惠保与运营平台水滴公司共同搭建起“齐惠保+公益援助”的创新罕见病多层次保障机制。截至2022年6月，淄博罕见病专项公益基金共计接收3名脊髓型肌肉萎缩症(SMA)患者，经大病保险、齐惠保报销、公益基金援助之后，患者自付费用降至30%以内。
“淄博齐惠保”是淄博市医保局按照市委市政府安排部署不断完善医疗保障制度体系，提升医疗保障待遇水平，努力满足人民群众多样化医疗群众的一次创新尝试。未来，为满足群众多元化的医疗保障需求，淄博市将在稳步提升基本医疗保障水平基础上，继续加大力度指导商保公司对淄博齐惠保进行升级完善，补齐保障短板，形成基本医保、大病保险、医疗救助和商业补充保险梯次保障体系。
（运营：孙欢）
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