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惠民保如何在可赔付和价格亲民方面平衡?这个论坛有答案

2021-04-30 12:04:51来源:健康时报网|分享|扫描到手机

(第十三届健康中国论坛记者 王永文)“我们要以人民为中心,考虑老百姓有什么需求、期盼,作为政府部门解决老百姓的痛点、难点问题。基本医疗保险是重点保大病,适度保小病,还有医保目录范围内的有一部分需要自付,目录范围外的也要自费。广州设计惠民保产品的时候,既保目录内医保不能报销的部分,也保目录外的部分,让老百姓买得到、买得起,用得安心、用得省心。”2021年4月28日,在由人民日报健康客户端、健康时报联合主办的第十三届健康中国平行论坛商业健康保险赋能多层次医疗保障会议上,广州市医疗保障局党组书记邓佑满强调道。

随着近两年惠民保的不断普及,相关市场也不断壮大。据统计,2020年共有23省82个地区179个地市111款产品上线,累计超4000万人参保,保费收入超50亿元。

同时,随着市场上相关产品的不断增多,面临的挑战也在不断增多。例如普惠型商业保险、社商结合型商保等,一方面,参保者希望不要有前置参保条件限制,对一些高额医疗费用可赔付,但另一方面,参保者也希望价格能够亲民,让更多参保者可参加。惠民保一类的商业健康保险如何在两方之间平衡,一直是业界思考的话题。

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“惠民保是很难十全十美的选择。考虑报销覆盖范围比较广,价格就高,价格高了以后覆盖的人群就有限,所以惠民保是不可能把医疗保障的所有问题全部解决。”面对上述的平衡问题,南通市医疗保险基金管理中心主任孙华表示,并建议设计普惠型商业保险时可以多样化,如有些产品可以侧重覆盖门诊,有些则侧重覆盖大病,形成普惠型的商业补充保险。同时,建立一些个性化商业补充保险产品,例如对高价药、重大疾病等进行保障。通过多样性设计满足更多老百姓需求。

中国社科院经济研究所公共经济学研究室主任王震表示,对于惠民保从自己研究的角度非常支持其发展,应该是多层次医疗保障不可或缺的一个部分。但惠民保不能依赖于庞大的行政成本去推广,不要办成第二居民保或者第二大病保,要考虑商保和基本医保的界限在哪里,要有风险意识。

“惠民保的价格和服务应该是双向选择,特别宣传的时候,要客观地把惠民保保障内容说清楚,要充分地让参保人了解能保障哪些部分,用一百多买到的是什么样的保障,这特别重要。”中国保险行业协会党委委员、秘书长商敬国表示,理性地创新设计产品,理性地对待惠民保,积极地开展惠民保的工作。

2020年1月,中国银保监会等13部门联合发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》指出,力争到2025年,健康险市场规模超过2万亿元。支持商业保险机构参与医保服务和医保控费,完善大病保险运行监管机制。探索健康险与国家医保信息平台对接。

面对广阔的商业保险市场,业界不仅要看到机会,也应该关注挑战。对外经济贸易大学健康保险与卫生经济学研究中心常务副主任于保荣教授强调,有了医保为什么还要买惠民类的商业健康保险,这是存在公众视野的问题,也是需要业界厘清的问题,社保和商保的职责要划清,面对的风险也需要考虑清楚。

(责任编辑:孙宝光)

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