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一文读懂健康医疗险!掌握这十条,买对不吃亏

2019-03-01 17:09:29来源:健康时报网|分享|扫描到手机
阅读提要:重疾险、医疗险、防癌险……健康险水深难选却有必要买?保险专家教你轻松避雷买对险!

重疾险、医疗险、防癌险……健康险水深难选却有必要买?保险专家教你轻松避雷买对险!

2月23日,健康时报客户端“金台V诊室”邀请资深专家,在线直播解答健康险的各种问题。

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专家介绍:尹文广,资深健康保险专家,弘康人寿运营管理部总经理。有过8年肿瘤科临床工作经历。2006年开始从事保险核保理赔工作,曾推动影像识别、人脸识别、线上智能核保等技术首次在保险领域的应用。

问:健康险只是众多保险种类中的一种,健康险是什么?分类有哪些?

尹文广:保险是风险管理的一种手段和措施。通过投保,约定当某一定的风险出现时,保险公司会给予投保人一定的补偿。健康保险根据内容的不同分为两种:保病和保医疗,即疾病保险、医疗保险、长期护理等。国内较为需要的即为重大疾病保险和医疗保险。

问:健康险中一个重要投保项目是重大疾病,生活中,什么情况才属于重大疾病?

尹文广:2007年,中国保险行业协会与中国医师协会共同研究制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,明确25种重大疾病的疾病名称和疾病定义。其中必保重疾6种,只要保险公司将产品定名为重大疾病保险,恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病这6种必须采用。这六种基本能包含一生所能遇到重大疾病的85%左右。超过25种统一规范定义的重疾病种则会进行自定义设置。

重大疾病保险很重要,该保险是保自己。保险千万条,大病第一条,重病没保险,亲人泪千行。

问:各种健康险什么年龄开始买?老人、孩子买什么样的健康险最适合?

尹文广:从经济学角度和适合度来讲,建议买保险先给成年人买,之后给孩子买,然后给老年人买。选择策略的笼统建议,孩子可以买医疗险和重大疾病险;青年人可买重大疾病保险和意外险;中年人可买重大疾病保险、寿险、意外险;老年人可买防癌险。

问:健康险为什么会有等待期?为什么等待期有的一个月,有的却长达半年?

尹文广:等待期的设置是为了防止一些人带病投保的骗保行为。等待期的设置与保险类型的保期有关,如长期保终生的寿险等待期会设置约半年的等待期,如1年保期的医疗险,一般等待期为30天左右。

问:健康险中有定期险和终身险,哪个更适合买?

尹文广:保险要遵循匹配的原则。因为定期险和终身险的保费不同,要根据自身的实际情况购买。我建议买到终身,以后不用再想。

问:厚厚一沓的保险合同,避雷买对险,有哪些好的建议呢?

尹文广:第一,看钱,看保费便不便宜;第二,看免赔责任,有一些在保险合同里会写出,是不赔的;第三,看等待期长短,各家保险公司不同,有的180天,有的30天,越短越好;第四,看疾病保障范围,虽然我们常开玩笑说,A保险包含50种疾病,B保险100种疾病,我们就说B家另50种都是外星人得的病,但是很少见的疾病总归会有得的。

所以,在一定钱的基础上,免赔条款少、等待期少、保障多的基础上,选这样的最好。

问:对比不同公司推出的同类健康险,有哪些简便的比较方法?重点比哪些内容?

尹文广:画表格,找一个保险平台,找几个公司的产品列出来,一年保费、等待期,保多少种疾病,免除责任分别是多少,不用考虑公司大小,把这些全部列出来,一目了然,就考虑对我们最有益的买就是了。觉着不方便可问平台的客服,如“容易保”微信平台上面有专业客服,相关问题可直接咨询,产品选择仍由自己做主。但提醒,保险一定要看懂听懂,看不懂容易被忽悠。

问:孩子大多开始买重疾险合适?已经有社保了还需要同时买补充医疗吗?

尹文广:孩子满28天后可买保险,我的建议是越早买就好。社保是国家给人民的基本福利,是有免赔额的,且有些重大疾病并未列入医保范围。所以及时购买医疗险和重疾险是对相应疾病出现时的一种保障。

问:已有医疗保险,其他健康险如何配置更好?

尹文广:保险千万条,大病第一条。大病保险一定要配置,保额配置建议不要低于50万。

问:重疾险、医疗险、防癌险的区别在哪里?

尹文广:任何保险的主要分类都是保障范围。严格来说,防癌险是重疾险的一部分。

重疾险一般是定额,根据经济情况约定保额,达到理赔条件就可以拿到赔付金,且得到的费用可能会超过自己治疗花费的费用,用来后期康复等;重疾险一般都是长期保险;

医疗险是报销型保险,得了病不一定给你,必须要有在医院治疗所发生的实际费用才会进行赔付,投保人报销费用不会超过实际发生治疗总费用。医疗保险一般都是短期保险,一年一交,保费每年会有所调整。医疗保险多数会设有免赔额。

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(责任编辑:孙欢)

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